随着手机银行的功能不断丰富，很多人都不需要网点了，所以银行数字化转型是一只新型的方式。下面是小编为大家收集整理的银行数字化转型个人心得（精选10篇），希望对大家有帮助！
金融科技转型心得体会 篇1
银行网点文明标准服务心得体会 网点文明标准服务导入工作是农总行为提升全行网点文明标准服务水平，加快营业网点转型步伐，加速人力资源整合，改善客户体验，提升全行自主品牌形象的重要举措。
通过这次市支行组织的服务导入培训，我受益匪浅，虽然只有短短的几天，我感到了自已的变化很大，心态年轻了，也更有了激情和活力。在两位优秀的内训老师的指导下，通过观摩学习，并参与标准服务的导入实践，通过老师用图片，录像等方式把我们的日常工作的服务记录下来，然后在培训会上跟大家一起探讨，点评哪里做得好，哪里还做得不够。我深刻体会到，这几天的培训洗礼，触动着我的每一根神经，内心总在充斥着”服务就是银行的最大竞争力。”
网点文明标准服务工作是靠全体员工每个人的力量凝集在一起来完成的，整齐统一的着装，端庄的仪表让人耳目一新，优雅的姿态，亲切的微笑，温馨的话语，热情的接待，专业的服务，赢得了前来办理业务的客户的称赞。虽然只有几天的时间，前来办理业务的客户普遍反映，我们的服务完全不一样了，于是与我们的沟通也多了，距离一下子拉近了，客户的信任肯定，也更增强了我们对提高服务的信心。
网点文明标准服务导入”让我感受到了，服务就如同照镜子，我们对客户的微笑，对客户的尊重，真正受惠的是我们自已，客户的满意能让我们快乐的工作，每天都有一份好心情。同时，通过学习，更能激发我们不断地完善自我，超越自我，使自已的服务更标准，更规范，更专业，这也是我们在为自已创造一笔人生的财富，还有我们何其幸运，又何其幸福，就现今的就业环境，我们的工作也会令许多人羡慕的，我们是否更应该珍惜目前我们所有的一切，做一个懂得感恩的员工，努力工作，才能真正对得起给你恩惠的人。
人的一生何其短暂，当我们老了的时候，回顾起自已的工作历程，希望工作给我们留下的不仅仅是冷冰冰的存款数字，还会有如同朋友般的客户，如同家人般的同事让我们感觉温暖。
金融科技转型心得体会 篇2
首先，明白了数字化转型的重要性，从国家政策、产业政策、企业自身发展来看，数字化转型都是企业发展的毕竟之路，是企业提升市场竞争力，适应经济发展的主要方式。只有通过数字化转型，企业才能顺应时代潮流。当然，对于个人来说，数字化转型也对我们影响很大，不是所有人都能在激烈的竞争中脱颖而出，但是那些能够成功的人必然是顺应企业发展趋势，擅长学习，勇于创新，数字化转型或许会淘汰那些墨守成规的人。
其次，数字化转型是一个变化的过程，也是长期的事情。不是制定某个规则，然后埋头苦干，二是需要不断探索，发现问题及时改正，发现漏洞及时补上，方向不对也要适时改变策略。只有不断排雷，不断创新，坚持到底，才能较好地实现数字化转型。
再者，数字化转型过程中，“人”是关键。虽然，公司可以利用大数据分析、人工智能的方法，对沉淀下来的数据进行分析而获得组织管理上的“智能”。数据的沉淀和人工智能使得机器思维可以在很多层面替代、补充人脑的不足。但是人的思维确是不可替代的，人的潜力无穷，能想到的事情变化莫测，是决定很多事情的关键。
最后，作为个人，无论是从为公司发展考虑，还是从自身角度出发，都要积极投入到数字化智能化转型工作中，不断学习新知识，改变固有思维，提升自身能力。
金融科技转型心得体会 篇3
忆起往昔，历历在目，即将离开工作近四个月的岗位，心中恋恋不舍。我于今年7月上挂到xx农商银行业务发展部学习锻炼，四个月时光飞快的从指缝间溜走，而我收获满满，内心充满对领导、同事的感激。
我在业务发展部担任系统管理员，身负全行的信贷档案管理、大额贷款的电子指令审批及支付、信贷系统日常管理维护、征信系统日常管理维护等工作，同时也是风险把控的重要关口。我从一个柜面新手上升到业务高层面，一时间难以胜任，与核心系统的截然不同，让我有点摸不着头脑。师傅手把手教我操作信贷管理系统，不厌其烦的传授工作经验，我慢慢听她讲，用笔记本记下了每一步操作。看似简单的操作，却要付出大量的时间和精力，以至于我在每天下班后都觉得体力和脑力消耗巨大，回家倒床就睡，而经过几个月岗位的历练，如今的我工作开展的得心应手。
因为对机关部室的工作缺乏了解，一直以为机关工作会非常轻松，基层支行提交起来的指令或文件，只需要批一下就行了，平时工作三点一线，周末双休，会比基层柜员岗位轻松的'多。然而，在机关近四个月的信贷管理岗位锻炼，刷新了我对机关工作的认知，其实并不是想象中的那样轻松。在上挂的这几个月里，我经常加班，也经常为业务而绞尽脑汁，我深知自己距离岗位能手相差甚远，同时也深刻认识到从事信贷管理岗位工作的职责之重，从事信贷管理岗位所必备的能力之高。
要想做一名优秀的农商行员工，首先要不断加强学习，努力提高个人素质，任何岗位都要保持一如既往的热情，刻苦专研、努力学习。其次是遵守各项规章制度，加强自身作风建设，才能更好地规避风险，有效推进业务发展。自身作风好、人品正，客户才能真正信赖我，领导才能真正放心我。最后是虚心，无论从事什么岗位，都不能因为自己的经历而骄傲自满，我会虚心向老同志们学习，争取在工作上做出成绩。
“不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江河。”我会把这次上挂锻炼的经历，当作自己职业生涯中一种充实、丰富、完善自己的机会，通过不断的积累工作经验，来实现自己人生价值。
金融科技转型心得体会 篇4
对于银行网点转型这个话题，我作为一名银行工作人员来说并不陌生。如今的国内外金融经济形势已经发生了改变，中国银行业竞争日趋激烈，银行网点已不仅仅是银行形象和服务的窗口，更是终端营销的主战场，各银行纷纷提出了由核算交易主导型网点向服务营销主导型网点转型，这不仅仅是对传统观念的冲击，更是对构建网点营销体系和培养营销专业团队的挑战！银行网点必须主动的适应这种新的变化，不转型是不行的，而且转得越快越好，转得越快越主动。如果我们不跟上时代的脚步，很可能就被时代所淘汰。南通各家网点就已经开始步上了转型的轨迹。
在我看来营业网点转型主要分为几下几个方面：
一、服务管理：
1、服务的标准化、流程化
2、服务质量的检查
3、客户分级的差异化服务
4、服务意识和服务技能的提升
二、营销管理：
1、区域内市场营销活动的策划与组织
2、网点产品的交叉销售：客户分流与引导创造机会、柜员如何发现销售机会、 主动营销和发掘目标客户、 公司业务和个人业务的联动3、客户关系管理维护
4、区域营销环境分析和市场细分
三、现场管理：
1、网点现场的布局与动线设计：装修风格崇尚简约、舒适、温馨，网点空间布局更强调功能分区，明显区别于传统银行以高柜为主、所有服务功能均通过柜面实现的运营模式。
2、网点现场如何做好营销陈列
3、营造网点现场氛围
南通中信银行几个网点步上转型的轨迹差不多两年的时间，与传统模式相比之下，有了质的变化。 转型以来，本着中信的文化底蕴，开始了对网点硬件进行了大规模的标准化装修，统一的标示、统一的外观形象、统一的宣传口号、统一的服务，整个行由此像工业化的流水线般整齐划一，自此率先以规范、先进的世界一流金融企业的形象出现在社会大众眼前，大大提升了我行在社会上的美誉度。支行在考虑流程优化、功能分区、业务分类、柜员分等、客户指引时，首先想到的是客户需求和感受，而不是自己“只能这个样”、“只有这么做”。譬如优化流程，更多的考虑客户便利，省去相似、相近的有关手续；而功能分区也考虑了中高端客户办理业务的私密性，增强客户的安全感。编写业务指引，就是要让客户看得明白而不产生歧义，注重指引的形象、直观，更多的是用图示和简洁的文字，而不是“长句”的叙述。《指引》出台前，则征求不同年龄、不同文化程度客户的意见，就是要让每一位客户看得懂，用得上。为客户提供更好的服务，是网点转型的基点要为客户提供优质服务，员工服务意识的强弱是关键，而服务意识的强弱源自员工的角色定位。在一段时间内，支行领导无论是开会，还是给员工培训，都反来复去讲“角色定位”，引导员工在“转型”中实现自己的角色转变，由原来的“柜员”转变为“服务员”和“销售员。通过培训，大多数员工都明白，作为服务员，每天的工作就是为客户提供服务，满足客户的需要，客户满意是衡量服务好坏的标准；而作为“销售员”，就是要在为客户提供服务过程中因人、因时、因事，适宜地向客户营销建行的产品。服务是为了销售，而销售需要更好的服务。
零售网点转型项目的每一个细节都逐渐深入我行人心。看到我行的转型取的的成绩。我应该自省自查努力工作，在本职工作做好的同时，我要积极思考问题、解决问题，为我行在从网点转型到战略转型工作中献计献策。
金融科技转型心得体会 篇5
数字化转型成为各个企业甚至国家经济发展的重要战略目标，通过数字化转型企业甚至国家都能够获得强大的市场竞争力，从而取得生存和发展的空间。但是数字化转型并不是非常简单就能够实现的，根据了解现在我国数字化转型成功的企业仅占了一少部分，那么如何提高企业转型成功率，为大家分享一些成功企业的数字化转型心得体会。
数字化转型心得体会一：提高转型认知。
很多的大型企业数字化转型成效反而不是很好，主要是因为企业的高层管理人员没有意识到转型的重要性，认为当前企业的发展正处于一个良好的状态，没必要通过转型进一步提升，万一转型失败的话怎么办。这些想法都不错，但是要将目光放的更加长远一点，目前的利益并不是全部，要看到转型之后的好处。根据了解转型有成效的企业收入提高了很多。
数字化转型心得体会二：不要单打独斗。
前面提到数字化转型是一个漫长并且充满了艰辛的旅程，在这个过程中，一定不要单打独斗，那些“孤独”的勇士极大一部分都被淘汰出局。传统企业要与一些新兴的科技企业建立一个战略合作实现共赢。
数字化转型心得体会三：合理利用技术。
进行数字化转型，技术的应用必不可少，面对众多的新兴技术，选择最适合的，不仅能改变之前的运行方式，还会大大的提高运行效率。
数字化转型心得体会是成功转型企业的实践经验，不过因为各个企业的经营模式以及企业架构模式等不同，所以在借鉴的时候也要有所选择，不要照单全收。
金融科技转型心得体会 篇6
时光飞逝，从踏入中巨到现在已将近一个月了，当初的喜悦感和新鲜感已经完全被工作的疲惫所捉住----原来在银行教育工作真的很累。在这个与大学生活节奏不一样的环境里，我还没有完全适应过来。我想，这些感觉应该和刚入行对业务知识及操作流程不熟有很大的关系。
我单独上柜已经有一段时间了，让我体会到，作为一线员工，必须时刻注重细节，继续加强风险防范意识，按操作操作方法办理业务。一个细节的变化，可能会有不会一样的结果，甚至造成重大损失。在操作的过程中，面对大量的操作代码以及系统指令，我的操作还是略显力不从心，对客户提出的承诺，还不能做灵活快捷的处理，思路还不够清晰，回去以后还是应该多思考，从根本上理解每笔业务的缘由。地方银行作为服务行业，要时刻想到为网络营销，而柜台是面对客户的主要窗口，优异那就应该以良好的精神面貌面对客户。在支行经过了支行优质服务汇报会后，我还是能够按要求做好相关的规定用语以及动作，与客户形成较好的交流，同时，我也能够感受到对我优质服务的回馈，形成一个良性互动整个过程。
我十分能够帮助感谢领导和上司对我无微不至的关怀和耐心的帮助，一句关怀的话语，一个甜美的微笑，即使给我莫大的鼓励和感动。从点钞到给自助柜员机加钞，从坐在师傅后面学到自己公开上市，从不熟悉业务到记清操作代码，每一个角落都有你们的`悉心帮助，每个点点滴滴都有你们的耐心指导。我认得却说我的每一次操作失误，都会给你们带来各种各样很多的麻烦，是你们给了我机会和信心，在此真诚地的说一声：“谢谢”!
我为自己制定了新的目标和计划，首先是要认真做事，用心做人，做到脚踏实地，提高工作的主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践工作中完善提高自己。然后就是大力加强理论学习，加强业务知识学习，向身边的同事学习，逐步加强学习能力专业知识和业务能力。最后是要提高自身的文化修养，努力使自己成为一名并使优秀的员工，争取在更短的时间里胜任自己的角落里岗位。我期待着和大家一起迎接九月开学高峰期的挑战。
金融科技转型心得体会 篇7
电银业务作为我新兴业务，以其便、快捷、效的特点成为重要的市场占有利器。店铺作为线柜员，是营销电银产品的第窗，在此谈谈柜营销电银产品的点感受：熟练使是前提。作为线柜服务员，只有熟练掌握操作流程，才能向客户推我电银业务，才会在营销得应。上银的电证书下载、机银客户端下载，付宝卡通签约使，都需要柜服务员熟络于，疑难处置时才会信拈来。
推介宣传看需求。营销电银产品时，我们定要讲究法，传统的询问式往往收效甚微。要侧打听客户的职业、习惯等情况，有针对性地推介产品。如：有的客户喜欢通过个账户发放员资，前严格的代理制度使得这项业务在柜上办理变得越来越繁锁，这时我们就可以告诉他开通电银产品进批量转账的便利；对于经常需要跨汇款的客户，就应讲明晚上可在家汇款，且前电银产品汇款续费全免，还可以通过电银查到账户明细，能够随时随地充值电话费，这样客户就会很感兴趣。
精耕细作要体验。了解我电银产品的优势只是做好营销的第步，关键还在于主动开营销，因为很多时候客户根本不知道我有好的电银产品，同时，还要学会灵活应对。有些客户对电银的安全性存疑虑，这时就需要我们花更多的耐去跟客户解释；有时客户根本不懂机银业务，最好的办法就是拿出的机跟客户演机银的安全性和便利性；有时客户会推说不会使，这时就要把地教客户使，客户便不好再推脱。句话，积极主动、见招使招，营销效果会很明显。
联系沟通很重要。虽然很多都知道电银，但对电银的了解只停留在概念上，尤其是农村地区的客户，这些在使电银时会有这样那样的问题。在柜为客户开通电银业务，要主动为客户留个联系式，让客户遇到难题可随时咨询，必要时可以现场指导安装，告知操作流程，同时还应做到定期电话回访。这不仅能使客户感受到我的贴服务，更重要的是保证客户正常使，久之便可产使依赖性。
金融科技转型心得体会 篇8
近日读了付晓岩老师出版的《银行数字化转型》这本书，受益良多。我把我自己主要的体会，分享给大家，欢迎大家购买、阅读这本书，有问题也欢迎与我交流讨论。
在大众的观念中，科技发达的今天，银行给我们的感觉，好像它是古老的、落后的、落伍的，特别是在微信支付和支付宝支付发达的今天，好像银行在数字化这条路上走的慢了。正因为他们的慢与迟钝，才导致支付宝等第三方支付工具的崛起。
其实真实情况不完全是这样的，从这本书里我们可以了解到，银行的数字化转型，距今已经有40年的历程了。比阅读这本书的大多数读者年龄都要大。
早在上个世纪，1979年咱们国家刚开始改革开放的时候，国务院就批准了银行业引进国外计算机进行试点。央行也就是中国人民银行，是第一个引入的。当时引入的是IBM的System 360系统，该系统造价不菲，接近50万美元，换算成今天的人民币，有三四百万。
早在1987年，人民银行就批准陕西、广东两个省的分行进行网络化试点。上世纪80年代，那个时候国内还没有互联网，那么银行之间是怎么通讯的呢？
他们使用专用的卫星通信网络，比我们今天用的网络，4G啊，WiFi啊，都要先进。
从1979年算，然后到今天，银行的数字化进程已经持续了40多年。
蚂蚁金服成立之后的2014年，在一次峰会上，马云就曾对大家讲：「银行不改变，我们就改变银行」。
那么在长达40年的转型历程里面，为什么银行落后了？是他们不够努力吗？是他们的技术不够先进呢？还是他们没有前瞻性科技思维呢？
其实可能都不是。
以技术而论，恐怕很少有互联网企业能够使用卫星进行通讯吧。在民用科技方面，上海在2018年4月，就已经上线了无人银行。这家银行没有人，所有的业务，都是通过人脸识别、语音识别等等一系列现代的人工智能技术实现的。
在创意上，还有我们现在日常生活中用的最多的二维码支付，也是银行的人才先想到的。扫码支付这个想法，在民企大量应用之前，在银行业早就想到了，但是他们没有把它大量推广的应用场景。
在科技发展理念上，招行银行行长田惠宇2007年就已经指出，招行必须举全行的洪荒之力，以推进招行的「网络化、数据化、智能化」科技战略。
在2018年的银行业年报中，工行、农行、中行、建行、交行等几大银行，在报告中提到金融科技的次数，都高达十几次甚至几十次。
所以，无论从技术上，还是从创意上，还是从科技发展的理念上，银行其实都不能算落后。
那么，是什么原因导致银行「先行而后觉」呢？为什么发展的早，却反而落后于第三方民企支付公司呢？
这个问题，不是一两句话可以总结出来的。在这本书中，付老师做了详细的分析及分享，欢迎大家从这本书里去寻找答案。
这本书在京东就有销售，感兴趣可以直接去购买。如果我有新的读书心得，会继续与大家分享的。
金融科技转型心得体会 篇9
网点转型导入工作在XXX信用社XXX分社已经开展一周多的时间，在一周的培训和学习中，工作方式转变了，服务客户流程规范了，个人职责明确了，营销话术精准了，在短短的一周多时间里，感受很深，收获很多。
网点转型问题，是一个新鲜又客观必然的话题。新鲜是因为对于银行工作者来说，我们留给客户的印象就是收收付付、存存贷贷，每天和钞票打交道，这个印象刻板又鲜明，说起转型，转成什么样，对我们来说确实很新鲜；客观必然是因为在如今的国内外金融形势已经发生了巨大的变化，银行网点必须主动适应这种新的变化，要主动转，要抢先转，不转型势必会被淘汰。
网点转型工作的导入，使我们的工作方式有了较大的转变，工作流程有了规范化、标准化和系统化的要求，比如“柜面服务七步法”的操作规范；手机银行、网银等产品营销话术的统一，每天必须运用各种统计表格对工作情况进行总结等。改变之初，我们都感到些许不适应，有时候也会感到迷茫不知所措，不知道到底怎样才能真正做到规范有效。指导老师和内训师的全程陪伴，随时为我们解答疑问，提醒我们相关注意事项，让所有的不适应和迷茫都得到了有效解决，让我们切实感受到了网点转型对以后的工作的帮助和提升。
我觉得网点转型的最大特征是突出“服务”二字，把提高服务质量作为优化网点转型环境的首要措施，通过提倡微笑服务、举手招迎和人性化、亲情化服务方式改善服务环境，满足客户多层次的服务需求。同时在硬件建设方面，实现现金业务区、非现金业务区和自助服务区三区分离标准，明确客户的服务分区，让客户在办理业务中享受到更专注的服务，也使我们能更快速、便捷的为客户提供优质服务。
在开展网点转型的这些日子里，我们已经体会到客户对网点转型的满意，在自主设备上办理业务，不用排队，节省时间；给客户推荐的网上银行、手机银行等业务，不仅给客户带来安全和便捷，还可以使客户足不出户就能办理业务。
一个微笑，可以抚平客户烦躁的心；一句问候，可以给客户带去一丝温暖。只要我们服务到位了，相信客户会更愿意到我们分社来办理业务，让我们用心去感受客户，用产品去吸引客户，用服务去维护客户。
做好网点转型工作，不仅仅是网点负责人的责任，也不仅仅是零售客户经理的责任，是需要我们XXX分社每一位成员的努力和奋斗，只要大家团结一心，有坚定工作的信心，有战胜困难的决心，有努力进取的恒心，才能真正实现网点转型的目的。在网点转型的路上，我们将携手共进退。
金融科技转型心得体会 篇10
新一代信息技术加速发展，引发了全社会思维方式、经营管理模式、市场发展格局的深刻变革。国家持续加大5G、云计算、超算中心等新型基础设施建设力度，数字经济迅猛发展，战略机遇百年难遇。在这个大变革、大发展、大融合的时代潮头，商业银行纷纷推进数字化转型，意在于市场竞争中赢得先机。但是，当前银行业对数字化转型的认知仍然存在较大差异，数字化转型的最终表现形式是什么、应该怎么做以及如何检验等问题亟待解答。对此，银行业需保持独立思考和冷静判断，从更深层次去研究。
商业银行数字化转型的新认识
数字化转型是商业银行调整生产关系适应生产力发展的内生选择。生产力决定生产关系，当新的生产力产生的时候，就需要调整旧的生产关系。对于商业银行来说，算盘时代有算盘时代的生产关系，数字化时代就应该有数字化时代的生产关系，数字化转型就是调整生产关系以适应生产力的过程。随着设备小型化、计算能力快速提升和成本大幅下降，以及存储、通信等基础技术的不断发展，促使了大数据、人工智能、云计算、移动互联等新一代信息技术迅速发展并进入成熟期，引发了商业银行服务方式、管理模式和竞争格局等方面的深刻变革，催生了商业银行的全面数字化转型。商业银行是主动还是被动调整劳动组合、业务流程、规章制度等生产关系来适应生产力发展，是数字化转型快与慢、好与坏的分水岭。
数字化转型的本质是用新技术对传统银行经营管理进行解构与重塑。数字化转型的本质就是通过对传统业务、流程等解构，再采用新理念、新技术、新方法对其进行重塑。在这个过程中，传统业务、流程等的要素没有减少，发生变化的只是结构、方式和方法。例如，传统信贷中往往依靠各类报表、关系维护、押品管理等发放贷款，而在数字化时代，不仅可以依靠各类报表，还可以利用税务数据、进出口单据、水电煤数据等，通过算法规则进行授信测算和风险管控。
数字化转型的过程是在全渠道、全场景、全链路下实现业务数据化和数据业务化的螺旋式上升。全渠道、全场景、全链路是指线上线下全渠道一体化，包括C端、B端、G端全部场景，覆盖业务拓展、市场营销、产品研发、风险管控、运营管理和资产保全等各个环节。在数字化转型的过程中，数据是关键，所有业务均要产生、沉淀数据，各类数据都要为业务发展赋能。全渠道、全场景、全链路下的业务数据化和数据业务化可以实现数字化转型工作从单点突破到全局优化。进一步地，将全渠道、全场景、全链路下银行与客户的每一次交互抽象为一个触点，客户或员工在每个触点交互沉淀数据后，通过决策算法生成日常经营中的作业或任务，再将作业或任务进行部署、执行或监控，最后回收。这个过程中，还会产生实时数据支撑业务发展，最终形成循环往复的闭环。目前大多数商业银行对数字化转型的认知和实践还主要停留在“业务数据化”上，在“数据业务化”方面的谋划和探索明显不足。
数字化转型的最终表现形式是人机协同下的“数据+算法”，人机协同中“数据+算法”比例越高，数字化程度越高。数字化银行是由人和机器组成的一套流水线，机器由“数据+算法”组成。人定算法，机器形成决策，人机协同执行决策。商业银行正在由基于主观经验的滞后离散经营管理转向基于数据智能的实时连续经营管理，而“数据+算法”是实现数据智能的关键。数据基础再好，没有算法便无法创造价值;只有算法，没有高品质数据也无法产生智能决策。
数字化转型的检验标准是“多快好省准”。数字化转型的最终目的是创造价值，如果数字化转型没能给客户带来好处，没能给商业银行带来质效提升，那么披着“区块链”“大数据”等技术外衣的创新都是伪创新。从客户来看，商业银行应该秉承金融科技为民服务，为客户提供收益更多、流程更快、体验更好、费用更省的产品和服务，在每个触点上，给予客户“多快好省”的极致服务体验。从银行来看，应该秉承金融科技提质增效，利用数字化工具为员工赋能，在触达客户更多、服务效率更快、资产质量更好、经营成本更省的“多快好省”基础上再加一个“准”，即管理决策、营销决策和风险决策更准。
数字化转型给商业银行带来的转变
商业银行在深刻理解和认识数字化转型的基础上，要科学研判内涵外延、思维模式、经营模式、销售模式、运营模式、风控模式等方面的新特征和新趋势，顺势谋变，精准把握数字化发展新机遇。
内涵外延：从传统认知向数字化理念转变。随着信息化技术与金融服务融合的不断深化，商业银行在客户、产品、渠道等方面的内涵外延不断拓展。在客户方面，传统银行主要以账户或产品划分客户，视角相对单一，难以实施差异化管理策略;而在数字化时代则是用户概念，可以对客户进行360度立体评价，实现差异化全生命周期管理。在产品方面，与传统银行产品同质严重、客户体验重视不够相比，数字化银行更加注重族群化和服务体验，并针对特定客群提供一揽子金融解决方案。在渠道方面，掌银、微银行等线上渠道快速发展并成长为数字化时代的主渠道，与线下物理网点协同配合、融合发展，这与传统模式下以物理网点为主渠道的单线单点的管理模式形成鲜明对比。
思维模式：从人力思维向数据思维转变。随着算力的大幅上升，大数据分析应用快速拓展，为认知世界提供了新视角，也为商业银行产品创新、营销获客、风险管理和决策分析等提供了重要支撑。商业银行的传统思维边界被逐步打破，人海战术、经验主义等人力思维难以为继，数据驱动发展、数据创造价值的数据思维将成为主流。
经营模式：从分散向集中转变。在数字化转型背景下，商业银行加速了业务流程、规则、活动等内容的数字化表达，业务逻辑得以系统化解构与重塑，一定范围和一定程度的统一数字化处理成为可能。数据的集中管理、服务的共享复用、系统的互联互通，使得远程协同工作能力快速提升，在系统研发测试、数据分析应用、线上经营管理等方面实现集中。这种集中，更强调的是逻辑集中。物理上，人员是否集中视各自情况而定。对大型传统商业银行而言，以逻辑集中在总行，物理集中在分行，或物理相对分散为宜，这样可以吸收数字化转型带来的冗余人员。
营销模式：从面对面营销向线上闭环营销转变。5G技术与VR/AR、AI数字人等智能技术的融合应用，不断拓展商业银行线上营销的深度和广度，为获客活客留客提供了新的赛道。商业银行的营销模式向实时的线上化交互和用户个性需求的智能化感知发展，全渠道、多策略闭环管理的智慧营销体系将会加快建立。传统人力消耗较大的厅堂营销和上门获客方式逐步被智能手机、轻量化金融终端以及开放场景的线上触点所取代。
运营模式：从人工服务向智能服务转变。随着OCR、RPA、NLP等技术智能处理水平的快速提升，商业银行传统经营管理中标准化程度高、人力耗时多的大量工作被智能外呼、智能客服、智能催收、云质检所取代，业务运营的集约化与自动化程度显著增强。在这个过程中，长尾客户覆盖率大幅增加，服务标准更加规范，运营成本更加低廉。
风控模式：从人为辨识向智能控制转变。海量数据的沉淀与风控算法的发展推动了智能风控在商业银行的进一步应用，商业银行应对欺诈风险、黑产攻击的能力以及风险洞察与智能决策的水平不断提升。在传统面谈面访、专家经验等人为辨识的基础上，增加生物识别、规则模型、交叉验证、态势感知等控制手段，为商业银行风控实践提供了有益补充，促使风控体系向智能化发展。
商业银行数字化转型的着力点和关键点
为了能在数字化转型这场系统性、深刻性革命中抓住本质，制定正确的战略目标和实施路径，商业银行应该牢牢把握调整生产关系去适应新的生产力这一根本原则，从组织架构、财务核算、数据应用、科技能力、文化再造等多方面统筹考虑、全面布局。
调整组织架构与人员结构。国内商业银行传统组织架构下，前中后台各部门之间协同效率不高，难以形成数字化转型合力。商业银行可以借鉴“中台”共享复用的思想，根据反康威定律，通过系统中心对业务中心进行整合，建立与用户中心、客户中心、产品中心、营销中心、风控中心、运营中心等相匹配的组织架构，以快速支撑产品、营销、风控、场景等前台活动，提高响应效率与能力。需强调的是，那些希望用通过研发新系统来弥补不合理组织架构缺陷的想法是不切实际的。同时，商业银行应不断优化线上线下人员结构，提高产品经理、数据分析师、IT人员占比，增强银行从业者数据思维和分析应用能力。可以断定，未来银行从业人员如果没有数据思维能力，就像30年前进银行不会算盘、20年前进银行不懂计算机，将被历史淘汰。
实现财务核算的精准化。在数字化转型过程中，要从价值创造、绩效管理出发，在客户、产品、渠道、机构、客户经理、营销活动等各个维度强化财务精准核算的能力，为算法确定“标尺”和“准星”，使得各类模型产生的决策，不仅可以为客户提供最佳匹配的产品和服务，还可以满足银行经营管理的成本收益要求。同时，商业银行还应将财务精准核算能力嵌入数字化转型的战略规划、执行、控制和评价等各环节，形成以财务为中心的管理闭环，充分发挥考核“指挥棒”作用。
优化运营流程与制度规则。新技术为传统业务流程提供了新的业务模式，对前台营销直至后台运营带来了全方位的影响。为筑牢数字化转型基础，巩固数字化转型成果，相应的运营流程、制度规则必须同步调整。目前，部分传统银行的制度规则已成为阻碍数字化转型的拦路石，亟待优化。例如，在贷款通则里，存单、质押、贷款必须早于到期日前一天，这明显是算盘时代的做法，在计算机网络时代，只要逻辑上有前后即可，无需再区分一秒还是一天。
加强数据资产的管理和应用。2020年4月发布的《中共中央、国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》中，已将数据作为新型生产要素。当前商业银行拥有大量数据，但是在完整性、准确性、及时性方面存在很大的改善空间，甚至直接影响了数据的使用。如何实现数据资产的管理和应用、让数据真正创造价值是其面临的重要课题。在举措方面，一是明确所有者及其职责，建立健全数据采集、管理、应用的制度和流程，尤其要加强数据归户管理、用户和员工的行为数据采集、外部数据引入等;二是培养数据思维，尤其要提升业务人员善于运用数据设计产品、营销运营、决策管理的能力，提升对数据的敏感性;三是提升数据便捷服务能力，提供产品化、工具化、平台化的数据服务，实现数据应用的“托拉拽”，增加业务人员使用积极性;四是建立企业级数据标准体系，破解“数据孤岛”难题，将数据汇总到数据中台，统一对外提供服务;五是持续强化基础设施建设，加强大数据平台、数据集市、数据中台等基础设施的建设。
提升科技的支撑能力。吉姆·海史密斯等在其2020年著作的《价值驱动的数字化转型中》中指出：“在这个充斥着数字化颠覆和不断变化的世界中，必须敏捷起来才能蓬勃发展。”商业银行推动数字化转型，首先要建立和强化敏捷开发、快速交付的能力，在保证质量的前提下围绕“快”做工作。一方面，要研究构建高效能的DevOps工具链与CI/CD流水线，建立模块化、组件化、参数化的研发架构，以及全行标准化、协同统一的技术管理体系。另一方面，要不断强化产品经理的技术、数据思维能力，准确切分需求，加快迭代交付。推进“业、技、数”融合的工作模式创新，优化激励机制设计，让团队的共同目标成为每一位成员的目标。
培育数字化的创新文化。当下，商业银行亟须打破惯性思维，培育与数字化转型相适应的创新文化，尤其要营造鼓励创新、敢于领先、包容失败的文化氛围。在向先进学习过程中，要更强调对标行业而非同业，但也要知道，所有的最佳实践都是事后总结出来的，使用“拿来主义”时一定要结合自身情况因地制宜做二次创新。当今外部环境加速变化，其方向难以精准预测，转型的设计者和操作者也无法做到永远正确，必须给予容错空间和试错成本，才能保护各方面的创新积极性。
生产力的发展是不以人的意志为转移的，历史潮流总是浩浩荡荡不断向前推进。在“数字中国”“网络强国”建设的大背景下，商业银行必须主动调整生产关系去适应生产力的发展，充分认识数字化转型这场革命的系统性、深刻性，在战略上布好局，在关键处落好子，切实做到数字化转型“为民服务”“提质增效”。
